Пути развития кредитно-финансовой системы Российской Федерации

В современном мире кредитные операции оказывают определяющее влияние на развитие экономик. За счет эффекта банковского мультипликатора при кредитовании может меняться объем денежной массы. Увеличивая покупательную способность заемщиков, кредитование стимулирует инфляцию. И самое главное, оплата процентов за кредитование создает стабильный денежный поток от субъектов реального сектора экономики к кредиторам. Это означает, что при сохранении постоянного объема денежной массы вся покупательная способность денежных средств перейдет к кредиторам за конечный период времени, а задолженность заемщиков превысит весь объем доступных денежных средств. Чтобы этого не произошло, эмитенты средств должны постоянно производить эмиссию денег, для сохранения относительного уровня покупательной способности кредиторов на одном уровне, обеспечивающем бескризисное развитие экономики. На уровне государства это означает, что правительство может использовать эмиссию как один из источников доходов бюджета. На международном уровне это означает перераспределение продуктов мирового производства от стран с сильной валютой к странам со слабой валютой. При этом покупательная способность каждой валюты определяется не уровнем обеспечения со стороны страны эмитента, а совокупным объемом задолженностей по кредиту в данной валюте. Существующая задолженность предприятий реального сектора экономики в какой-либо валюте является гарантией спроса на нее. Формирование кредитного спроса на свою валюту целиком и полностью зависит от финансовой политики государства.

Об эффективности работы кредитно-финансовой системы страны можно судить не только по реальным темпам роста экономики и уровне инфляции, но и по такому показателю как внешний торговый баланс. Если общий торговый баланс государства на длительном промежутке времени сохраняет отрицательное значение, то значит, кредитно-финансовая система страны работает эффективно и позволяет получать товары зарубежного производства, не предоставляя никаких реальных товаров взамен. Если торговый баланс имеет положительное значение на длительном промежутке времени, то это свидетельствует о том, что часть продукции произведенной на территории данной страны отправляется за рубеж, но никаких реальных ценностей взамен экономика производителя не получает.

Основываясь на результатах исследования приведенного в данной работе можно сделать вывод, что эффективного развития экономики нашей страны государство при реализации стратегии развития финансовой системы должно придерживаться следующих целей.

Обеспечить эмиссию рубля в необходимом объеме, для удержания доли совокупной задолженности по кредитам в денежной массе на приемлемом для функционирования предприятий реального сектора экономики уровне с целью уменьшения вероятности развития кризиса ликвидности.

Планомерно снизить ставку рефинансирования до близкого к нулю показателя, для снижения общего уровня процентных ставок, с целью уменьшения доли совокупной задолженности по кредитам в денежной массе.

Максимально ограничить кредитование в иностранной валюте на территории страны, для снижения внутреннего спроса на валюту, с целью предотвращения вывоза товаров без равнозначного обмена на материальные ценности.

Реализация данной стратегии позволит России избавиться от негативного влияния международной финансовой системы и сконцентрироваться на развитии собственной экономики и повышении благосостояния своих граждан.

Приложения

Приложение 1

Приложение 2

Приложение 3

Расчет затрат организации при покупке внеоборотных активов в кредит