Историческое развитие кредитных и лизинговых операций, ростовщичество
В Коране более дана развернутая характеристика сущности кредита: “Те, которые пожирают рост, восстанут только такими же, как восстанет тот, кого повергает сатана своим прикосновением. Это - за то, что они говорили: "Ведь торговля - то же, что рост". А Бог разрешил торговлю и запретил рост. К кому приходит увещание от его Господа и он удержится, тому (прощено), что предшествовало: дело его принадлежит Богу; а кто повторит, те - обитатели огня, они в нем вечно пребывают!” [25, Сура 2, Аят 275]. В этом тексте так же содержится негативная оценка кредитным операциям и подчеркивается строгий запрет на занятие ростовщической деятельностью.
Но не все Священные писания носят отрицательное отношение к кредитным операциям, так во Второзаконии написано:
“Не отдавай в рост брату твоему ни серебра, ни хлеба, ни чего-либо другого, что [можно] отдавать в рост; иноземцу отдавай в рост, а брату твоему не отдавай в рост, чтобы Господь Бог твой благословил тебя во всем, что делается руками твоими, на земле, в которую ты идешь, чтобы овладеть ею” [24, 23 : 19 - 20].
“Откроет тебе Господь добрую сокровищницу Свою, небо, чтоб оно давало дождь земле твоей во время свое, и чтобы благословлять все дела рук твоих: и будешь давать взаймы многим народам, а сам не будешь брать взаймы” [24, 28 : 12].
В этих строках содержится двоякая оценка кредитной деятельности. Данный текст по своей сути содержит конкретные практические указания к принципам построения внешнеэкономических отношений. При этом наличие ссудной задолженности у заемщика оценивается как негативный фактор, который в дальнейшем может ограничить его экономическое развитие. Так же стоит обратить внимание на строгий запрет к обременению кредитами внутренних и дружественных экономических субъектов.
Получается, что на определенном этапе развития кредита в обществе сформировалось осознанное отрицательное отношение к кредиту. Нужно отметить, что развитие экономических отношений достигло такого уровня, при котором объемы внешней торговли в значительной мере оказывали свое влияние на благополучие и дальнейший путь развития государства. И кредит в этом случае выступал, согласно Второзаконию, как инструмент агрессии к другому государству.
Дальнейшая история развития внутриэкономических отношений так и внешнеэкономических показала, что торговля уже практически не могла развиваться без кредита.
“Экономика средневековой Европы представляет собой богатейший материал для изучения истории кредитных отношений. Имеется масса указаний на развитие комплексных систем торгового кредита начиная с двенадцатого столетия. Наиболее интенсивная коммерческая деятельность в Западной Европе в то время зависела от больших торговых ярмарок. Ярмарки в Шампани, продолжавшиеся до шести недель и перемещавшиеся от одного города к другому, были самыми знаменитыми и успешными. Купцы регулярно путешествовали от ярмарки к ярмарке, покупая и продавая товары и создавая сеть кредитных соглашений. Для удобства купцы из Италии начали оставлять своих постоянных агентов на ярмарках. Использование "Cambium Contract" - контракта на валютные операции, т.е. документа, который разрешал перевод денег из одного места в другое (обменивая по пути валюту), способствовало совершенствованию бизнеса, всецело базирующегося на кредите и управляемого из штаб-квартир посредством дальних поездок в течение нескольких дней или недель” [22, c. 14].
Наряду с проникновением элементов кредитных операций практически во все сферы экономической деятельности, активно стали развиваться различные типы кредитных сделок, получившие множество различных названий, некоторые из которых сохранили свою актуальность на рынке и до наших дней:
“Другим примером эволюции кредитной технологии в соответствии с потребностями развития общества являлось усовершенствование переводного векселя в итальянских городах-государствах в четырнадцатом столетии, когда запутанные отношения дебитор-кредитор потребовали более простого инструмента, чем контракт, которым пользовался Симон ди Гвалтерио. Принципиальным отличием от современного векселя было то, что средневековые векселя редко дисконтировали или переводили посредством индоссамента. Чтобы иметь силу, кредит должен был быть обеспеченным капиталом, что указывалось в векселе. Вексель должен был оплачиваться золотыми или серебряными монетами <http://click02.begun.ru/click.jsp?url=O5t5NC0mJyahjqydwda8qIVP*KZAgUCV-qt3RC3hKvn*UKHV7FlHl38yjAJZZSzVh2bqvZ3FDG5ndZFPL6swCNqSVxMypCpbvBiZUZLLGHWc1iWymiNAIN5YvnqSU3DrOGD8lD*12EdyweMSoieAJ3SnKTzuC7CvEdCQJtohmHf9WB5rmvvBB86yo6NtecSEXaqBJOmNFXX5Saa6xpf1bEZiriefx0RD*kVgMfmpEFsNBAI30fZ0fz79OXR2z6ruZyL2fT4wzDO4fxL0OwPp-b6zbLdDuxTSKW95EGbANIacsVEWY*e3L6BnCewLXvA9UmveFCvrGMbU4HHJeUfmKXl7CJ4JKVKyu7E7n-o7NfWX-IzbPW5NWvD5f-sEr4ka2IOrcVsuprlQ74us2Khzsj86jcs3bCnXlxCYmWkXvHEvJxvYfs5f3iLzW9VvQN-NaSUbbg>, а идея, что денежная масса может быть увеличена путем выпуска в обращение бумажных денег большего номинала, чем исходный депозит, не находила поддержки до конца семнадцатого столетия” [22, c. 15].